Nouvelle disposition en matière de prêts hypothécaires
En vertu de la loi sur l’aide, le secours et la sécurité économique en cas de coronavirus , les propriétaires de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement qui ont été touchés par le COVID-19 peuvent obtenir un gel. De même, même si vous n’avez pas de prêt hypothécaire soutenu par le gouvernement, votre prêteur peut accepter un plan de gel. En vertu de la loi, tout prêt faisant l’objet d’un plan d’abstention doit être signalé comme « courant » sur les rapports de crédit, à condition que l’emprunteur n’ait pas déjà eu de retard de paiement au moment de l’accord.Mais les gestionnaires de prêts trouvent un moyen d’informer les agences d’évaluation du crédit d’une abstention tout en se conformant à cette exigence : ils déclarent la dette comme étant à jour, puis ajoutent un commentaire aux rapports de crédit de l’emprunteur également.
Bien qu’une mention indiquant qu’un prêt est en période d’abstention n’endommagera pas votre score de crédit, vous pourriez avoir du mal à obtenir un autre prêt hypothécaire ou à refinancer le prêt. En fait, toute référence à l’abstention sur un rapport de crédit pourrait nuire à vos chances d’obtenir un nouveau prêt hypothécaire ou un refinancement, à la fois pendant l’abstention, et jusqu’à un an après la fin de l’abstention. Les banquiers, par exemple, n’autorisent généralement pas les emprunteurs dont le prêt est suspendu à contracter un nouveau prêt ou à se refinancer avant qu’un an se soit écoulé depuis que les paiements du prêt sont à nouveau à jour. Une exception à cette règle générale est que les emprunteurs achèteront un prêt en sursis si la date du billet est le 30 juin 2020 ou avant, à condition que le prêt soit remis avant le 31 août 2020 et qu’un seul paiement hypothécaire ait été manqué. Il a été annoncé que les emprunteurs qui étaient en période d’abstention peuvent désormais acheter une maison avec une nouvelle hypothèque ou refinancer s’ils ont recommencé à effectuer des paiements sur leur hypothèque actuelle. Vous pouvez reprendre vos paiements en mettant fin à une période d’abstention, ou après la fin de la période d’abstention. Vous devrez alors effectuer des paiements pendant au moins trois mois.)
Pire encore, certains prêts sont mis en erreur après avoir mal compris les simples demandes d’information des emprunteurs sur les options d’atténuation des pertes. En plus de se voir refuser un nouveau prêt hypothécaire ou un prêt de refinancement, le fait d’être placé par erreur dans un plan d’abstention pourrait également vous rendre difficile de faire vos paiements hypothécaires , même si vous êtes en mesure de le faire. En effet, il se peut que le système de l’agent de service n’autorise pas les paiements pour un compte inscrit dans un plan d’abstention. Pour sortir d’une période d’abstention que vous n’avez pas demandée, contactez votre gestionnaire. Si vous avez besoin d’aide pour traiter avec l’agent de recouvrement ou si vous avez le sentiment d’être traité injustement, envisagez de faire appel à un avocat.
