Lorsqu’on dispose d’un fonds d’épargne, il est légitime de se demander quels sont les différents types de placement dans lesquels on souhaite investir : Bourse, immobilier, or… L’assurance-vie fait partie des placements préférés des Français, juste après l’immobilier. Si le but premier de l’assurance-vie est d’assurer sa sécurité financière et celle de ses proches, elle représente également un moyen de faire fructifier son épargne. Une diversification de votre portefeuille augmente la rentabilité des placements, grâce à plusieurs supports. Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur ce type d’investissement, notamment le contrat d’assurance-vie au Luxembourg, ainsi que les autres moyens de diversifier ses investissements.
L’assurance-vie, un investissement sûr
Présentation du contrat d’assurance-vie
L’assurance-vie est un contrat souscrit par l’épargnant dans le but d’investir dans des fonds, en euros ou en unités de compte. Dans le premier cas, l’épargnant jouit d’une gestion sécurisée, car le fonds investi en euros génère des intérêts qui viennent s’ajouter au capital. Cette épargne est disponible à tout moment, il est possible de faire un retrait anticipé d’une partie ou de la totalité de la somme. Le bénéficiaire du contrat d’assurance-vie doit être soigneusement choisi : en cas de décès, c’est à lui que reviendra le capital. Il faut noter que l’assurance-vie et l’assurance décès sont deux contrats différents, mais souvent confondus. Dans le cadre d’une assurance décès, le souscripteur ne percevra aucun capital, vu que ce dernier n’est versé au bénéficiaire qu’après son décès.
Les spécificités de l’investissement dans un contrat d’assurance-vie luxembourgeois
Dans un contrat d’assurance-vie, le souscripteur a la possibilité de se constituer une épargne pour la retraite ou pour un projet immobilier. Il désigne un bénéficiaire qui sera en droit de percevoir le capital de l’épargnant en cas de décès. Le capital peut être retiré à tout instant et les versements sont libres ou réguliers. Les modalités de l’assurance-vie sont généralement les mêmes chez les différents assureurs européens. Sur Althos-Luxembourg.com, la souscription à une assurance-vie répond à certaines formalités du droit luxembourgeois :
- seuls les épargnants issus de pays sur liste noire, de Suisse et des États-Unis ne peuvent souscrire de contrat d’assurance-vie ;
- l’assurance-vie luxembourgeoise nécessite un investissement initial de 100 000 € et peut être commercialisée sur plusieurs supports ;
- l’assurance-vie luxembourgeoise est intéressante pour les investissements multidevises ou encore l’investissement en unités de compte.
Le contrat d’assurance doit être élaboré en fonction du profil et des besoins de l’épargnant, d’où l’utilité de discuter avec un conseiller. Il est utile de se renseigner pour trouver les conditions d’investissement idéales et de se tenir au courant des actualités en matière de placement financier, comme sur le site de l’AMF.
La fiscalité en matière d’assurance-vie
Dans le cas où l’épargnant ne fait aucun retrait durant toute la durée de son contrat d’assurance-vie, les gains apportés par les intérêts sont exempts d’impôts sur le revenu. Le taux d’imposition en cas de retrait est fixé selon la date des versements et de l’ancienneté du contrat.
La diversification de votre portefeuille d’investissement
Le placement en Bourse
L’investissement en Bourse se fait au moyen des actions, des obligations ou encore via l’expertise d’organismes de placement. Concernant les actions, l’investisseur perçoit des dividendes de l’entreprise lorsque celle-ci réalise des bénéfices. Dans le cas des obligations, l’investisseur est un créancier de l’emprunteur. Les établissements communs de placement (OCP) sont gérés par une société de gestion et sont contrôlés par l’AMF. Il s’agit des sociétés d’investissement à capital variable (SICAV), les fonds d’investissement alternatifs (FIA) ou encore les fonds communs de placement (FCP).
Le placement immobilier
L’immobilier, en particulier l’immobilier locatif, est un choix de placement judicieux, dans la mesure où il constitue un moyen de se constituer un patrimoine en toute sécurité, tout en ayant la possibilité de percevoir des revenus supplémentaires. L’une des formes d’investissement immobilier les plus intéressantes consiste dans la SCPI (société civile de placement immobilier). Les risques de la location y sont réduits et le taux de rentabilité est assez élevé par rapport aux autres formes d’investissement.
